Wet opheffing verpandingsverboden: wat verandert er voor ondernemers?
Per 1 juli 2025 treden nieuwe regels in werking die grote gevolgen hebben voor de financiering van uw bedrijf. Verpandingsverboden in contracten worden dan nietig. Wat houdt dit precies in en wat betekent dit voor u?
Wat zijn verpandingsverboden?
Een verpandingsverbod is een clausule in een contract waarbij wordt afgesproken dat een vordering niet mag worden overgedragen (gecedeerd) of verpand. Deze clausules komen veel voor in algemene inkoopvoorwaarden, vooral in de bouw- en retailsector.
Voorbeeld uit de praktijk: Uw klant heeft in zijn inkoopvoorwaarden staan dat u uw vordering op hem niet mag overdragen aan een derde of gebruiken als onderpand bij de bank. Dit betekent dat u die factuur niet kunt verpanden voor een krediet.
Waarom deze wet? Het grote probleem
Deze praktijk leidt tot “de nodige economisch ongewenste neveneffecten” waarbij “vorderingen en kredietportefeuilles de facto niet meer ingezet worden als dekking voor kredietverlening”. Naar schatting van banken en factoringmaatschappijen zou de opheffing van deze verboden kunnen leiden tot €1 miljard extra kredietruimte voor het midden- en kleinbedrijf. Het doel van de wetgever is het stimuleren van kredietverlening aan het MKB. Door vorderingen als onderpand te kunnen gebruiken, krijgen bedrijven betere toegang tot financiering voor investeringen en groei – vooral belangrijk in economisch onzekere tijden.
Wat verandert er vanaf 1 juli 2025?
De Wet opheffing verpandingsverboden maakt een einde aan deze praktijk. Verpandingsverboden worden nietig voor:
- Geldvorderingen op naam tussen ondernemers
- Die voortkomen uit zakelijke activiteiten
- Voor financieringsdoeleinden (zoals bankkrediet of factoring)
Belangrijk: Bestaande contracten worden ook geraakt – verpandingsverboden in oude contracten worden vanaf de inwerkingtreding onmiddellijk nietig, maar overdrachten van vorderingen uit het verleden blijven wel onaangetast.
Nieuwe mededelingsplicht
Bij overdracht of verpanding geldt een schriftelijke mededelingsplicht aan de schuldenaar. Dit kan ook per e-mail. Zonder deze mededeling kunt u als schuldenaar gewoon blijven betalen aan uw oorspronkelijke leverancier.
Wat betekent dit voor leveranciers?
Meer financieringsmogelijkheden doordat al uw bedrijfsvorderingen als onderpand kunnen dienen. Ook betere toegang tot bankkrediet en factoring en overal een verbeterde liquiditeitspositie.
Wat betekent dit voor afnemers?
U kunt zich niet meer contractueel beschermen tegen overdracht van vorderingen. U krijgt mogelijk te maken met banken en factoringmaatschappijen die namens uw leverancier geld komen innen.
Uw rechten blijven wel intact. Tegen nieuwe schuldeisers kunt u hetzelfde verweer voeren als tegen uw oorspronkelijke leverancier. Heeft u een tegenvordering of is de factuur onjuist? Dan geldt dat ook tegen de bank.
Belangrijke uitzonderingen
De wet geldt niet voor:
- Particuliere transacties (alleen zakelijke vorderingen)
- Vorderingen uit spaar- en betaalrekeningen
- Arbeidsrechtelijke vorderingen (G-rekeningen)
- Vorderingen waarbij bescherming van de schuldenaar zwaarder weegt
Checklist: wat moet u nu doen?
Voor alle ondernemers:
- Controleer uw algemene inkoop-/verkoopvoorwaarden op verpandingsverboden
- Inventariseer bestaande contracten met problematische clausules
Extra voor afnemers:
- Implementeer aanvullende zekerheden zoals:
- Borgstellingen van directeuren
- Corporate garanties van moedermaatschappijen
- Retentierechten en eigendomsvoorbehoud
Tot slot
De Wet opheffing verpandingsverboden markeert een belangrijke verschuiving. Voor leveranciers biedt dit nieuwe kansen, voor afnemers betekent het aanpassing aan een nieuwe realiteit. Zorg dat uw contracten en processen klaar zijn voor de verandering.
Heeft u vragen over de gevolgen van deze wet voor uw bedrijf? MARK Advocaten helpt u bij het aanpassen van uw contracten en het optimaal benutten van de nieuwe mogelijkheden. Als u meer over dit onderwerp wil weten, neem dan contact op met Mark van Loo, Jan van Gool, of Christel van den Reek